Cara menghitung rasio cicilan terhadap penghasilan (DTI)
Debt-to-income (DTI) membandingkan kewajiban cicilan utang bulanan dengan pendapatan kotor bulanan. Rasio ini membantu membaca beban utang, tetapi tidak menggantikan anggaran rumah tangga atau penilaian kredit pemberi pinjaman.
Buka Kalkulator Debt-to-Income →
Rumus DTI
DTI = total cicilan utang per bulan ÷ pendapatan kotor per bulan × 100%. Gunakan periode bulanan yang sama. Pendapatan kotor berarti pendapatan sebelum potongan, sedangkan pengeluaran kebutuhan hidup tidak otomatis termasuk dalam pembilang DTI.
Contoh rasio cicilan 30%
Seseorang memiliki cicilan motor Rp800.000, cicilan lain Rp700.000, dan pendapatan kotor Rp5.000.000 per bulan. Total cicilan Rp1.500.000. DTI = Rp1.500.000 ÷ Rp5.000.000 × 100% = 30%. Artinya 30% pendapatan kotor dialokasikan untuk cicilan utang pada asumsi tersebut.
Apakah DTI 30% otomatis aman?
Tidak ada satu ambang yang selalu cocok untuk semua orang. Biaya hidup, pendapatan bersih, jumlah tanggungan, dana darurat, dan stabilitas penghasilan tetap penting. Pemberi pinjaman dapat menggunakan definisi dan batas rasio yang berbeda. Jangan menganggap angka contoh sebagai persetujuan kredit.
Cara memakai hasil DTI
- Catat seluruh cicilan utang bulanan yang masih berjalan.
- Gunakan pendapatan kotor bulanan yang konsisten, terutama jika penghasilan tidak tetap.
- Bandingkan dengan arus kas bersih setelah kebutuhan pokok dan tabungan.
- Simulasikan cicilan baru sebelum menambah kewajiban.
Perhatikan rasio dan kemampuan bayar
DTI dapat turun jika penghasilan meningkat atau cicilan berkurang, tetapi pengeluaran rumah tangga tetap bisa membuat kondisi keuangan ketat. Gunakan simulasi cicilan dan catatan keuangan untuk melihat gambaran lebih lengkap. Halaman ini bersifat edukatif, bukan saran kredit personal.
Pertanyaan yang sering ditanyakan
Apakah DTI menggunakan gaji bersih?
Rumus pada kalkulator ini memakai pendapatan kotor. Analisis kemampuan bayar pribadi tetap perlu melihat uang bersih yang tersedia.
Apakah biaya makan dan listrik termasuk cicilan DTI?
Tidak secara langsung dalam pembilang DTI, tetapi keduanya penting dalam anggaran dan kemampuan membayar utang.
Coba dengan angkamu sendiri
Gunakan Kalkulator Debt-to-Income untuk mencoba skenario yang sesuai. Hasil merupakan simulasi berdasarkan input, bukan jaminan hasil di dunia nyata.